Convenio de pensiones México-Canadá: lo que todo migrante debe saber
¿Cotizaste en México y ahora trabajas en Canadá? Esto es lo que debes saber para planificar tu retiro
Cada vez más personas construyen su carrera profesional entre dos países. Es el caso de muchos mexicanos que, tras años de trabajo formal en México, migran a Canadá en busca de estabilidad, nuevas oportunidades y un futuro más prometedor.
Pero con esa transición también surgen dudas legítimas:
¿Perderé mis años cotizados en México? ¿Me servirán para algo aquí en Canadá? ¿Puedo unificar mis pensiones? ¿Cómo planifico mi retiro si he trabajado en ambos países?
Si has estado cotizando en el IMSS o ISSSTE en México y ahora contribuyes al sistema canadiense, este artículo es para ti.
El Acuerdo de Seguridad Social entre México y Canadá
Desde 1996, México y Canadá tienen un convenio bilateral de seguridad social. Este acuerdo fue diseñado para proteger los derechos de los trabajadores migrantes en ambos países y evitar la pérdida de beneficios por haber trabajado fuera de su país de origen.
Pero ¿qué significa esto en la práctica?
Significa que los años que cotizaste en México pueden ayudarte a cumplir con los requisitos mínimos de elegibilidad para acceder a ciertos beneficios públicos en Canadá, como el Old Age Security (OAS).
Y de forma recíproca, tus años en Canadá pueden ayudarte a calificar para una pensión mexicana, si decides solicitarla más adelante.
Lo importante es entender que no se trata de una pensión unificada ni de un traspaso de fondos entre países. Cada país pagará su parte de forma proporcional, según lo que hayas contribuido en cada sistema.
¿Y qué pasa con el CPP?
El Canada Pension Plan (CPP) funciona de forma diferente. A diferencia del OAS, que depende del tiempo que hayas residido en Canadá (al menos 10 años), el CPP se basa en tus ingresos laborales dentro del país y tus contribuciones personales al sistema.
Por eso, los años que hayas cotizado en México no cuentan para el CPP. Si quieres recibir este beneficio, deberás haber trabajado formalmente en Canadá y haber hecho las aportaciones correspondientes.
El acuerdo solo aplica al momento del retiro
Muchas personas preguntan si pueden hacer aportaciones voluntarias a su pensión mexicana desde Canadá, o si pueden unificar fondos. La respuesta es no.
Este acuerdo no modifica el funcionamiento de los sistemas nacionales ni permite mover dinero entre países.
Solo entra en juego al momento de solicitar tu pensión, y se tramita directamente con las autoridades de pensiones de cada país cuando alcanzas la edad de retiro.
Lo que sí puedes hacer: empezar a planificar tu retiro en Canadá
Mientras tanto, lo más importante es tomar decisiones informadas sobre tu futuro financiero en Canadá.
Y esto incluye:
Analizar tus posibles ingresos de retiro (CPP, OAS, pensión mexicana, etc.).
Aprovechar las herramientas que ofrece el sistema canadiense, como el RRSP o el TFSA.
Crear una estrategia clara que se adapte a tu situación binacional y te prepare para un retiro sostenible.
¿Por dónde empezar?
Cada situación es distinta. No es lo mismo llegar a Canadá a los 25 que a los 45, o tener 5 que 20 años cotizados en México. Por eso, la planificación debe ser personalizada, realista y bien fundamentada.
Si te gustaría tener claridad sobre tu caso particular y diseñar una estrategia que considere tus años trabajados en ambos países, estoy aquí para ayudarte.
Mi enfoque se basa en asesoría profesional, entendiendo tanto el sistema canadiense como las implicaciones migratorias y laborales que impactan tu retiro.
Agendemos una consulta y demos ese primer paso con visión y estructura.
