Tipos de retiros del RDSP
El RDSP permite dos tipos principales de retiros, cada uno con reglas muy específicas. Comprenderlos es clave para evitar penalidades y aprovechar al máximo los beneficios que ofrece el gobierno..
🔹 Lifetime Disability Assistance Payments (LDAPs)
Son pagos anuales y obligatorios que comienzan antes del 31 de diciembre del año en que el beneficiario cumple 60 años.
Una vez que empiezan, no se pueden detener.
Se pagan cada año durante toda la vida del beneficiario.
El monto máximo anual depende de una fórmula que toma en cuenta el saldo total del plan y la expectativa de vida.
Estos retiros suelen usarse cuando la persona necesita un ingreso estable y predecible a largo plazo.
🔹 Disability Assistance Payments (DAPs)
Son pagos flexibles y voluntarios.
Se pueden solicitar en cualquier momento, siempre que el plan tenga suficiente saldo.
Son útiles para gastos puntuales, emergencias o necesidades importantes que no pueden esperar.
Si el beneficiario ha recibido bonos o subsidios del gobierno en los últimos 10 años, se debe cuidar el monto del retiro para no activar el repago del 10-year repayment rule.
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¿Qué tipo de dinero se retira?
Cada retiro del RDSP incluye una combinación de:
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Aportes personales (no tributables).
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Subsidios y bonos del gobierno + crecimiento/inversiones (tributables cuando se retiran).
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En conclusión, conocer los tipos de retiros del RDSP es fundamental para aprovechar al máximo este programa. Cada modalidad —sea para necesidades inmediatas o para ingresos a largo plazo— tiene reglas específicas que protegen los aportes del gobierno y garantizan que el dinero cumpla su propósito principal: brindar seguridad financiera a lo largo de la vida de la persona con discapacidad.
Entender estas diferencias te permitirá tomar decisiones más informadas, evitar penalidades y planificar con confianza cuándo y cómo utilizar los fondos del RDSP según las metas y circunstancias de cada familia.